Beleggen in een Exchange Traded Fund, ook wel ETF beleggen, is de laatste jaren enorm populair geworden onder zowel beginnende als ervaren beleggers. Maar wat houdt ETF beleggen precies in? Waarom kiezen steeds meer mensen voor het beleggen in een ETF en hoe kun je zelf starten met deze vorm van beleggen? In dit uitgebreide artikel gaan we dieper in op het ETF beleggen, van de basisprincipes tot de voor- en nadelen.
Wat is ETF beleggen?
ETF staat voor Exchange Traded Fund, dit is een fonds dat op de beurs verhandeld wordt, net als een aandeel. Je kunt een ETF zien als een winkelmandje, met daarin allemaal verschillende aandelen. Met ETF beleggen koop je in feite een mandje met verschillende aandelen in één enkele transactie. Een ETF volgt meestal een index, zoals de AEX (Nederland), S&P 500 (VS), of MSCI World (wereldwijd). In plaats van het kopen van losse aandelen, koop je met een ETF een stukje van de hele index. Zo beleg je gemakkelijk en goed gespreid.
Waarom zou ik in een ETF beleggen?
ETF’s zijn populair vanwege de eenvoud, lage kosten en goede spreiding. Beleggen in een ETF is bij uitstek geschikt voor beginnende beleggers die op de lange termijn vermogen willen opbouwen zonder daarbij veel risico te nemen of dagelijks de beurs te hoeven volgen. De belangrijkste redenen om in ETF’s te beleggen zijn:
- Spreiding: Met ETF beleggen loop je minder risico omdat je belegt in meerdere aandelen tegelijk.
- Lage kosten: ETF’s hebben in verhouding lagere kosten dan actief beheerde beleggingsfondsen.
- Transparantie: Met het kopen van een ETF weet je precies waarin je (gespreid) belegt.
- Liquiditeit: Een moeilijk woord voor verhandelbaarheid. Je kunt ETF’s kopen en verkopen op de beurs wanneer je wilt.
- Gebruiksvriendelijk: Ideaal voor beginners die eenvoudig zelf willen beginnen met beleggen.
De 5 kenmerken van ETF beleggen
ETF beleggen is ideaal voor beginnende beleggers
Als beginnende belegger zie je misschien door de bomen het bos niet meer. Ga je zelf beleggen, dan is het beleggen in een ETF een goede en gemakkelijke manier om te beginnen met beleggen. Als beginner heb je vaak nog weinig ervaring met het selecteren van aandelen, het afwegen van de verschillende risico’s of het (fundamenteel) begrijpen van een bedrijf of de beurs als geheel. Beleggen in een ETF is een gemakkelijke en eenvoudige manier om goed gespreid een beleggingsportefeuille op te bouwen. Je hoeft hiervoor geen expert te zijn of de beurs dagelijks in de gaten te houden. Met een paar verschillende ETF’s kun je een zeer goed gespreide portefeuille opbouwen.
ETF beleggen is een passieve vorm van beleggen
Passief beleggen betekent dat je de markt volgt, in plaats van deze probeert te verslaan. In plaats van veel tijd te steken in het selecteren van de juiste aandelen, koop je met een ETF het marktgemiddelde. De voordelen van passief beleggen zijn onder andere:
- Beleggen kost minder tijd en moeite
- Lagere kosten
- Minder kans op emotionele keuzes en beslissingen
- Consistente lange-termijn resultaten
Daarnaast toont onderzoek aan dat passieve beleggers op de lange termijn vaak beter presteren dan actieve beleggers die proberen de markt te timen en te verslaan. Waarom moeilijk doen als het makkelijk kan?
ETF beleggen is gespreid beleggen
Spreiding is essentieel bij beleggen. Door in meerdere bedrijven, sectoren en regio’s te beleggen, verminder je het risico dat één slecht presterend aandeel of sector je hele rendement onderuit haalt. Met een wereldwijde ETF spreid je automatisch je beleggingen over duizenden bedrijven over de gehele wereld, over verschillende sectoren (technologie, gezondheidszorg, industrie, etc.) en verschillende continenten (VS, Europa, Azië etc.). Spreiding geeft rust in je beleggingsportefeuille én in het rendement.
ETF beleggen scheelt veel kosten
Transactie- en beheerkosten zijn ook van negatieve invloed op het rendement van je beleggingsportefeuille. Veel traditionele beleggingsfondsen rekenen tot wel 1,5% beheerkosten per jaar. Exchange Traded Funds daarentegen hebben vaak slechts kosten tussen de 0,05% en 0,30% per jaar. Nu vraag je je mogelijk af waarom dit verschil zo belangrijk is. Laten we dit eens visualiseren aan de hand van een voorbeeld. Stel: je belegt €10.000 met een gemiddeld rendement van 7% per jaar. Bij het ene fonds heb je kosten van 1,5%, bij het andere fonds slechts 0,2%.
| Jaar | Vermogen met 0,2% kosten | Vermogen met 1,5% kosten |
|---|---|---|
| 10 | €19.478 | €17.707 |
| 20 | €37.911 | €31.374 |
| 30 | €73.809 | €55.582 |
Zoals je ziet: lage kosten kunnen op de lange termijn tienduizenden euro’s verschil maken en gaan ten koste van je uiteindelijke beleggingsrendement. Het is daarom belangrijk om kosten bij het beleggen altijd zo laag mogelijk te houden. ETF beleggen is hier een goed voorbeeld van.
Wat zijn de voor- en nadelen van ETF beleggen?
ETF beleggen biedt veel voordelen, maar kent uiteraard ook nadelen. Hieronder hebben we de belangrijkste voor- en nadelen van ETF beleggen voor je op een rijtje gezet.
Voordelen
Lage kosten: Exhange Traded Funds en passieve fondsen zijn veel goedkoper dan actief beheerde fondsen.
Goede spreiding: Met één enkele aankoop in een ETF beleg je gespreid in honderden bedrijven tegelijk.
Toegankelijk: Je kunt al beginnen met slechts een paar tientjes per maand.
Liquiditeit: ETF’s zijn er in vele soorten, op vele beurzen en van vele aanbieders. Snel kopen en verkopen op de beurs is mogelijk.
Rendement: ETF’s volgen de economische groei van de wereld, wat historisch een gemiddeld rendement van 6–8% per jaar oplevert.
Nadelen
Geen actieve selectie: Een ETF is door de aanbieder samengesteld. Je hebt geen invloed op de aandelen binnen de ETF.
Geen outperformance: Je verslaat de markt niet, je bent de markt. Als de hele markt daalt, daalt jouw ETF mee.
Risico op verkeerde keuze: Er zijn tegenwoordig duizenden ETF’s op de markt. Niet alle ETF’s zijn even goed of transparant.
Dividendbelasting: Niet alle ETF’s zijn fiscaal even gunstig. Let goed op de structuur (bijvoorbeeld: Accumulating of Distribuerend) en het fiscale vestigingsland.
Hoe kan ik het beste ETF beleggen?
Voordat je gaat beleggen bepaal je eerste je doel en horizon. Vermogen opbouwen voor je pensioen pak je anders aan dan vermogen opbouwen voor een huis of voor financiële vrijheid. Kies vervolgens een passende strategie. Door bijvoorbeeld maandelijks een vast bedrag te beleggen (bijvoorbeeld €100 euro), voorkom je dat je op het verkeerde moment alles investeert. Dit heet Dollar Cost Averaging. Voor beginnende beleggers is periodiek beleggen in een breed gespreide wereldwijde ETF vaak de beste keus. Enkele voorbeelden van ETF’s zijn:
- VWRL (Vanguard FTSE All-World)
- iShares MSCI World
- SPDR S&P 500
Tot slot: laat je niet gek maken door korte termijn schommelingen van de beurs. ETF beleggen werkt het best als je het lang volhoudt. Op deze manier maak je ook optimaal gebruik van het rente-op-rente effect.
Conclusie: ETF beleggen is slim en eenvoudig
Beleggen in een ETF is een uitstekende combinatie van beleggen met lage kosten, goede spreiding, eenvoud en transparantie. Het is daarom niet verrassend dat steeds meer beleggers, van jong tot oud, kiezen voor deze manier van beleggen. Of je nu een beginner bent of al vele jaren ervaring hebt, ETF’s kunnen een stevige basis vormen van je beleggingsportefeuille. Door periodiek en gedisciplineerd in een ETF te beleggen, kun je op de lange termijn veel kosten besparen en een mooi vermogen opbouwen.
Begin klein en beleg periodiek: ETF beleggen is geen manier om snel rijk te worden op de beurs, maar wel een goede en eenvoudige manier om op lange termijn vermogen op te bouwen.
Reacties