Veel mensen willen hun spaargeld laten groeien, maar vinden beleggen op de beurs te spannend en risicovol. Het liefst wil je wél rendement, maar géén risico op verlies. De vraag is alleen: bestaat geld investeren zonder risico echt? In dit artikel kijken we naar de mogelijkheden, de beperkingen en de slimme strategieën om je vermogen zo veilig mogelijk te laten groeien.

Geld investeren zonder risico: mogelijk of niet?

Geld investeren zonder risico bestaat in de praktijk eigenlijk niet. Zelfs geld op een spaarrekening is niet volledig risicoloos. Denk aan inflatie, die de koopkracht van je spaargeld langzaam aantast, of aan extreme situaties waarin een bank in de problemen komt en failliet gaat. In de Europese Unie is je spaarsaldo tot €100.000 wel beschermd door het depositogarantiestelsel, maar zelfs dat betekent niet dat je geld volledig risicoloos is. Toch zijn er vormen van geld investeren zonder risico, althans, investeren waarbij het risico zo klein en laag mogelijk is. Deze vormen zijn vooral geschikt voor beleggers die hun kapitaal willen beschermen, maar toch een klein rendement willen behalen.

De veiligste manieren om geld te investeren zonder veel risico

Sparen

De meest bekende en laagdrempelige optie voor het geld investeren zonder risico is het openen van een spaarrekening bij een betrouwbare bank. In Nederland en andere EU-landen geldt het depositogarantiestelsel, waardoor je tegoed tot €100.000 volledig wordt gegarandeerd. Het voordeel hiervan is dat je geld vrijwel altijd direct opneembaar is en dat er geen kosten aan verbonden zijn. Het nadeel is dat de spaarrente erg laag is en dat de inflatie je koopkracht dus kan verminderen, zie het voorbeeld in onderstaande grafiek.

Termijndeposito

Wie meer rendement wil zonder veel extra risico te nemen, kan kiezen voor een termijndeposito. Daarbij zet je je geld voor een afgesproken periode vast tegen een vaste rente. Ook hier geldt vaak het depositogarantiestelsel. Het voordeel is dat de rente hoger ligt dan op een gewone spaarrekening, maar het nadeel is dat je het geld niet tussentijds kunt opnemen zonder boete. Hoe dan ook, sparen is minder risicovol dan investeren of beleggen, maar levert in de praktijk ook veel minder op.

Investeren in staatsobligaties

Een andere veilige optie is het investeren in staatsobligaties van stabiele landen, zoals Nederland of Duitsland. Hierbij leen je je geld aan de overheid, die periodiek rente betaalt en aan het einde van de looptijd je inleg teruggeeft. De kans op wanbetaling is klein en je ontvangt vaste rente-inkomsten. Wel kan de waarde van obligaties schommelen als je ze tussentijds verkoopt, en de rente op dergelijke obligaties is vaak laag. Wie nog meer zekerheid wil, kan rechtstreeks via de Nederlandse Staat staatsleningen kopen. Deze worden gezien als een van de meest zekere vormen van geld investeren zonder risico, vanwege de hoge kredietwaardigheid van de overheid.

Edelmetaal

Sommige mensen kiezen ervoor om goud of andere edelmetalen te kopen als bescherming tegen economische onzekerheid. Hoewel de waarde van goud op korte termijn kan dalen, wordt het op de lange termijn vaak gezien als een stabielere waarde dan aandelen. Het nadeel is dat goud geen rente of dividend oplevert, maar het kan een nuttige toevoeging zijn om je vermogen te beschermen.

Risico’s blijven altijd bestaan

Zelfs bij de veiligste vormen van geld investeren blijven er risico’s. Inflatie is de grootste sluipende bedreiging voor spaarders: als prijzen harder stijgen dan de spaarrente, verlies je koopkracht, ook al blijft je saldo en vermogen gelijk. Daarnaast is er het liquiditeitsrisico: bij sommige producten, zoals een termijndeposito, kun je niet zomaar tussentijds over je geld beschikken. Ook renterisico speelt een rol, vooral bij obligaties. Als de marktrente stijgt, kan de waarde van bestaande obligaties dalen. En hoewel het zeldzaam is bij stabiele landen en banken, kan economische instabiliteit toch invloed hebben op zelfs de meest veilige investeringen.

De kracht van spreiding

Bij geld investeren zonder risico – of in elk geval met zo min mogelijk risico – is het verstandig om zoveel mogelijk te spreiden. Door je geld te verdelen over meerdere veilige financiële producten, zoals een spaarrekening, een termijndeposito, staatsobligaties en eventueel een kleine positie in goud, verklein je de kans dat één tegenvaller het hele vermogen aantast. Spreiding zorgt ervoor dat je vermogen beter bestand is tegen onverwachte gebeurtenissen.

Bescherming tegen inflatie

Omdat inflatie vaak de grootste tegenvaller is bij het geld investeren zonder risico, is het belangrijk hier extra op te letten. Je kunt jezelf beschermen door te kiezen voor de hoogste spaarrente die je kunt vinden, bijvoorbeeld bij een bank binnen de EU met een gunstige rente en het garantiestelsel. Mogelijk dat deze spaarrente hoger is dan de inflatie, waardoor je vermogen in ieder geval zijn waarde behoudt. Ook kortlopende staatsobligaties kunnen helpen, omdat deze sneller vernieuwd worden tegen de actuele rente. Voor wie iets meer risico wil nemen, kan een klein deel investeren in defensieve beleggingsfondsen of Exchange Traded Funds (ETF’s). Dit is niet volledig risicoloos, maar kan de koopkracht beter beschermen dan sparen.

Wanneer veiligheid belangrijker is dan rendement

Er zijn situaties waarin het logisch is om veiligheid boven rendement te kiezen. Dit geldt bijvoorbeeld als je bijna met pensioen gaat en geen grote verliezen meer kunt opvangen, of wanneer je spaart voor een concreet doel op korte termijn, zoals een huis, auto of studie en het geld beschikbaar moet blijven om te worden opgenomen. Ook het aanhouden van een noodfonds voor onverwachte uitgaven vraagt om investeringen met een zeer laag risico. In zulke gevallen is kapitaalbehoud belangrijker dan maximale groei.

Geld investeren zonder risico: zo veilig mogelijk

Conclusie: geld investeren zonder risico klinkt aantrekkelijk, maar in de praktijk betekent het dat je het risico minimaliseert, niet dat je het volledig uitsluit. Dit is nagenoeg onmogelijk. Producten zoals spaarrekeningen, termijndeposito’s en staatsobligaties bieden veel zekerheid, maar zijn niet volledig immuun voor economische veranderingen of inflatie. De slimste aanpak is spreiding, het zorgvuldig lezen van voorwaarden en het aanhouden van een financiële buffer. Zo staat je geld veilig en kan het toch in bescheiden mate groeien. Uiteindelijk draait geld investeren zonder risico om het vinden van de juiste balans tussen veiligheid, rendement en flexibiliteit, zodat je vermogen meegroeit met jouw financiële doelen zonder dat je ’s nachts wakker ligt van de zorgen.